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【信用玉树】玉树州小微企业信用修复经验与启示
来源: 玉树新闻网
发布时间: 2020-11-17 16:12:35
编辑: 玉宣

  玉树新闻网讯 为全面贯彻落实党中央、国务院、人民银行关于金融支持复工复产和小微企业发展,充分发挥信用在金融支持小微企业发展中的基础支撑和桥梁作用,全力推进“六稳”“六保”工作,玉树中支按照上级行要求,积极探索以小微企业为主体、农民专业合作社、能人大户为辅的“宽信用”修复经验,并取得显著成效。

  一、主要做法

  (一)货币政策倾斜

  为做好“稳企业保就业”工作,确保优惠政策精准直达小微企业,提高特定目的政策工具使用效率,玉树中支积极发挥货币政策窗口指导作用,上半年申请3000万元专项再贷款用于疫情期间全州的开复工、小微企业发展等关键领域,法定存款准备金率下调1.5个百分点,为当地法人金融机构释放资金0.55亿元,对普惠型民营小微企业做到应延尽延,不断提高小微企业信用贷款占比。

  (二)因地制宜,制定“宽信用”修复政策

  玉树州金融支持复工复产,始终把履行政治责任和社会责任作为首要任务,针对玉树疫情常态化防控期间,小微企业抵质押物不足、生产经营能力弱化等方面原因,探索制定《玉树州关于建立信用修复和谅解机制助力新型农业经营主体复工复产实施方案》,组织辖内各金融机构以金融支持小微企业和新型农业经营主体发展为主要抓手,为有生产经营能力、有较强致富愿望、迫切需要资金、有发展生产、有逾期记录的小微企业和新型农业经营主体,建立信用修复和谅解机制,充分发挥金融对小微企业和新型农业经营主体的服务支撑作用,使小微企业、新型农业经营主体能够享受到及时、便捷、高效的金融服务,满足融资需求。

  (三)全量排查,确保“应扶尽扶”

  为确保“应扶尽扶”,玉树中支组织各金融机构针对疫情发生后产生逾期的小微企业;疫情前产生逾期,疫情后无法获得再次融资的小微企业;疫情期间有融资需求、但暂时失去收入来源的小微企业,开展全量排查,筛选出7家符合修复条件的小微企业,“一企一策”针对性的开展帮扶,有效深化了信用修复普惠政策的广度和深度。

  (四)信用培育,实现“降门槛、拓渠道”

  玉树地区以家族式企业居多,缺乏规范的管理和抵质押物,玉树中支引导承办银行转变思路,通过集中筛选、逐户培育,创新信贷产品、盘活企业动产融资的方式,不断为企业降低融资门槛,拓宽融资渠道,确保小微企业生产经营和地区经济稳步发展。

  (五)创新产品,开展“绿色修复”

  为进一步创新信用普惠助力三江源国家公园绿色产业发展,玉树中支组织各涉农金融机构针对信用状况一般但经营业务涉及绿色澳门金沙网址-厦门广告产业的小微企业、合作社、能人大户,建立“信用培育+信用救济”的机制,按照“信用创评+绿色担保+信贷扶持”的金融服务模式(即由第三方担保公司开展企业信用创评,对涉及绿色产业企业提供融资担保,承办银行提供信贷扶持),创新推出“江源农牧贷”金融信贷产品,形成银行、担保公司、绿色企业三方命运共同体,提供高质量低风险的融资支持,助力绿色产业发展。

  二、取得成效

  玉树中支不断推进信用修复工作,通过“谅解+救济”信用修复机制,把“远在天边的金融服务,放在了眼前、搬到了小微企业身边”,逐步实现了小微企业用的起、用的上、用的快。

  (一)实现了小微企业用的起

  自小微企业信用修复工作开展以来,玉树中支组织辖内各银行业金融机构不断开展小微企业信用培育,提升小微企业信用意识,促使小微企业通过积累自身信用获取贷款融资,同时,引导各金融机构不收取贷款利息外其他任何费用,最大限度降低其负担,提高小微企业贷款可得性和便利性,通过组织参与信用创评,对小微企业开展利率为4.25%—5.7%的信贷支持。截至2020年6月末,玉树州累计为114户小微企业发放贷款130599.67万元;其中为20户小微企业投放信用贷款为3419.88万元,分别较年初增长150%、12.50%。通过应收账款融资服务平台累计实现融资7笔、70400万元,融资总量位居青南藏区之首。

  (二)实现了小微企业用的上

  玉树中支组织辖内各金融机构分类实施“谅解机制”,开通“特惠信贷”渠道,创新推出“信用快贷”、“云义贷”、“小微企业简式贷”、“江源农牧贷”等无抵押无担保融资产品,主动与保险公司、担保公司对接,深化合作,充分发挥政策性保险和担保机构融资增信,在有效分散风险的同时,为小微企业、新型农业经营主体发展生产增信,不断提高小微企业、新型农业经营主体信用度及授信额。截至2020年6月末,小微企业首贷贷款余额79060.88万元,无还本续贷贷款余额为4546.45万元;各金融机构累计为5家新型农业经营主体开展信用修复工作,修复后发放贷款580万元;为7家中小企业开展信用修复,修复后发放贷款663万元;为1家企业开展贷款展期服务,展期半年,金额为290万元。

  (三)确保了小微企业用的快

  随着小微企业信用修复工作的开展,玉树中支组织辖内各金融机构及时总结经验,按照“一企一策”、“全量覆盖”的原则,针对小微企业“短、频、快”的信贷需求,以特事特办、急事急办的原则开展信贷业务,简化办理流程,适度放宽信用报告逾期审核条件,开展线上贷款申请渠道,实现小微企业贷款“线上申请、实时获贷”,提高金融服务质效,小微企业贷款申请至放款时间从原来的5-15天,缩短至随时申请随时放贷,确保小微企业用的快。

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